BBVA define el historial crediticio como el registro sobre todas las actividades de crédito de una persona. Se hace una evaluación sobre la cantidad de deuda, el saldo pendiente y la puntualidad de pago y dependiendo de esta evaluación el historial puede tener una calificación positiva o negativa.
Refleja la responsabilidad y puntualidad en la devolución de préstamos. Al momento de solicitar un crédito nuevo de cualquier tipo, se solicita el historial para determinar si es adecuado o no otorgarlo.
Mientras mejor sea la calificación de historial, más fácil será acceder a nuevos créditos como tarjetas de crédito, personales, hipotecarios…etc. La manera más fácil de empezar a generar un historial es a través de una tarjeta de crédito.
Ventajas de generar un historial crediticio
- Incremento de límites de tarjetas de crédito.
- Mayores plazos para realizar los pagos.
- Oportunidad de acceder a créditos hipotecarios o de coches.
- Adquisición de préstamos personales.
¿Cómo lograr un buen historial crediticio?
Si actualmente tienes un crédito vigente, estos son algunos consejos para que la calificación del historial sea positiva.
- Paga puntualmente. Lo más importante es ser responsable con los pagos, identifica las fechas de corte y las fechas límite de pago para que no se te pase y evites también los intereses.
- No excedas los límites del crédito. Elabora un plan de presupuestos para no gastar más de lo que puedes pagar, la recomendación es que tu deuda no supere el 30% de tus ingresos.
- Menos es más. Utiliza únicamente los créditos que realmente necesites para una mejor gestión de tus finanzas.
¿Cómo consultar mi reporte de crédito?
Si quieres conocer el reporte de crédito, lo puedes hacer a través de la página del buró de crédito, es gratis una vez al año y después tiene un costo de $35 pesos. Necesitas una identificación oficial, la información de un crédito vigente y tu correo electrónico.
¿Qué pasa si estoy en el buró de crédito?
Con el tiempo el buró de crédito se limpia, pero depende de la cantidad del crédito. Se mide en Unidades de Inversión (UDIS)
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 26 UDIS y hasta 500 UDIS, se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 501 UDIS y hasta 100 UDIS, se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1001 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Ten cuidado con quienes te ofrecen una salida rápida del buró. La realidad es que ni siquiera la misma institución tiene la capacidad de hacerlo.