La Ley Fintech en México, oficialmente conocida como la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, regula el sector de tecnologías financieras, incluyendo criptomonedas, pagos electrónicos y crowdfunding. La ley busca proteger a los consumidores, preservar la estabilidad financiera, promover la competencia y prevenir el lavado de dinero. Establece requisitos de autorización para operar y supervisión por parte de entidades como la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Banco de México.
Aprobada en marzo del 2018 por la Cámara de Diputados, la Ley Fintech regula los servicios financieros que prestan las instituciones de tecnología financiera, así como su organización, operación y funcionamiento, particularmente de las del sector privado. Con esta nueva ley se procura el uso seguro de la Banca en línea, ya que cada banco debe seguir los lineamientos establecidos en ella.
¿Cómo funciona la Ley Fintech?
- Propone el uso de activos virtuales, como las criptomonedas previa autorización del Banco de México (Banxico).
- Da pie al uso de la firma electrónica y sistemas de autenticidad para que los clientes tengan acceso a un servicio de plataforma tecnológica y poder realizar pagos electrónicos (monedero en línea, compras vía celular y transferencias de dinero), de financiamiento colectivo (inversiones en proyectos a través de determinadas páginas de Internet), de activos virtuales (monedas y divisas electrónicas) y de asesoría financiera electrónica, entre otras.
- Busca prevenir y reducir el riesgo de lavado de dinero y fraudes electrónicos
- Fortalece el gobierno corporativo de las instituciones de tecnología financiera al contar con un Consejo de Administración, Director General y Comité de Auditoría cuando, con base en el número de operaciones o clientes, modelos de negocios, activos intermediados o nivel de capital neto con el que cuenten dichas instituciones.
- Crea el Grupo de Innovación Financiera, el cual será un espacio de intercambio de opiniones, ideas y conocimiento entre el sector público y privado para conocer innovaciones en materia de tecnología financiera.
Requisitos de la Ley Fintech
Las fintechs con sede en México deben cumplir ciertos requisitos que varían según el tipo de actividad. El incumplimiento puede resultar en multas y sanciones legales, además del daño colateral a la reputación de la empresa.
Capital mínimo
Entre los requisitos más importantes se encuentra el de capital mínimo con el que deben de contar las fintechs. De esta manera se garantiza la solvencia y estabilidad financiera de las empresas y se asegura que puedan cumplir con sus obligaciones hacia los usuarios y el sistema financiero en general.
Obligaciones de transparencia
Las fintechs deben cumplir con obligaciones de transparencia y proporcionar información clara y completa sobre sus servicios, tarifas, políticas de privacidad y términos y condiciones.
Prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo
Mediante esta ley también se busca promover el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.
Las empresas deben garantizar la seguridad y la integridad de sus operaciones financieras, así como para detectar y reportar posibles actividades ilícitas. Para lograr lo anterior las empresas deben contar con de sistemas de monitoreo, políticas de prevención de lavado de dinero y capacitación adecuada para el personal.
La Ley Fintech en México es un marco regulatorio esencial que busca fortalecer el sector financiero tecnológico a través de la innovación y la seguridad. Al establecer estándares claros y requisitos estrictos, no solo protege a los consumidores, sino que también promueve un entorno financiero más transparente y estable, preparando el camino para un futuro financiero digital más inclusivo y eficiente.