En la búsqueda de una vida financiera segura y estable, contar con un seguro para el retiro se convierte en una prioridad, más aún cuando solo el 11% de los mexicanos estima que podrá vivir de sus ahorros para su jubilación.
“Contar únicamente con la seguridad social u otros ingresos puede ser arriesgado debido a la incertidumbre, limitaciones y posibles insuficiencias financieras. Es importante considerar la contratación de una póliza de ahorro para el retiro como una medida de protección y para garantizar una mayor estabilidad en el futuro”, señala Humberto Martínez Guerra, director de HUM Internacional, con más de 35 años de experiencia en el sector.
El especialista exhorta a las personas a planificar el ahorro para el retiro desde temprana edad para gozar de los siguientes beneficios:
- Mayor tiempo para acumular fondo considerable. Al ahorrar tempranamente, se pueden aprovechar los intereses compuestos y el crecimiento a largo plazo.
- Establecimiento de hábitos de ahorro saludables. Ayuda a evitar deudas y tener una mayor estabilidad económica.
- Capacidad de manejar imprevistos. El fondo de ahorro para el retiro auxilia a hacer frente a situaciones inesperadas como pérdida de empleo o enfermedad.
- Mayor libertad en jubilación. Al acumular un fondo considerable, se puede optar por un retiro más cómodo, viajar, emprender proyectos personales, entre otros.
Beneficios fiscales de contar con un seguro para el retiro
Cabe señalar que los seguros para el retiro gozan de beneficios fiscales. Humberto Martínez nos comparte cuáles son:
- Deducción fiscal: Los pagos realizados hacia las pólizas de ahorro para el retiro son deducibles de impuestos, lo que significa que la persona puede restar el monto pagado de su base imponible.
- Exención de impuestos a las ganancias: Las ganancias generadas por las pólizas de ahorro para el retiro están exentas de impuestos. La persona no tiene que pagar impuestos sobre los rendimientos obtenidos, lo que le permite acumular un mayor capital.
- Retiro libre de impuestos: Cuando el individuo llega a la edad de jubilación y decide retirar el dinero de su póliza, no tiene que pagar impuestos sobre los fondos retirados.
- Flexibilidad en los montos de aportación: La persona tiene la posibilidad de realizar aportaciones a sus pólizas de ahorro para el retiro de acuerdo a sus posibilidades económicas.
¿Cómo calcular el monto de ahorro necesario para una jubilación cómoda?
El especialista menciona que el cálculo del monto de ahorro necesario para asegurar una jubilación cómoda puede variar según cada persona. Sin embargo, Humberto Martínez comparte ciertos factores clave que se deben considerar:
- Estimación de los gastos futuros: Evaluar cuánto dinero se necesitará para cubrir los gastos básicos durante la jubilación, como vivienda, alimentación, servicios públicos, atención médica y transporte. También se deben considerar los gastos adicionales, como viajes o entretenimiento.
- Rendimiento de las inversiones: Al calcular el monto de ahorro necesario, considerar el rendimiento esperado de las inversiones. Es recomendable utilizar una tasa de rendimiento conservadora para evitar posibles contratiempos.
- Anticipar imprevistos: Tener en cuenta los imprevistos, como gastos médicos o cambios en la situación personal. Contar con un fondo de emergencia puede ayudar a cubrir estos imprevistos sin afectar el monto para la jubilación.
- Inflación: Considerar la inflación al calcular el monto de ahorro necesario, puesto que los precios de los bienes y servicios tienden a aumentar con el tiempo.
- Seguridad social y otras fuentes de ingresos: Tener en cuenta los ingresos provenientes de la seguridad social u otras fuentes de ingresos. Estos pueden reducir la cantidad de ahorro necesario para cubrir los gastos.
HUM Internacional se ha destacado por ofrecer planes a la medida para cada uno de sus clientes, con el firme objetivo de ayudarles a alcanzar sus objetivos vitales con tranquilidad y certidumbre.