En el camino para digitalizar de las Pequeñas y Medianas Empresas (PYMES) la banca mexicana tiene varias áreas de oportunidad por cubrir: Desde ofrecer soluciones adecuadas a sus necesidades particulares o brindar una mejor experiencia de usuario en la contratación de servicios como la apertura de cuentas y solicitud de créditos.
El reporte “Pymes, el gran reto digital de la banca mexicana”, realizado por el IPADE Business School y Bring Global, determinó que entre los desafíos para lograr una digitalización exitosa del sector está la necesidad de convertirse en organizaciones data driven en su toma de decisiones.
Una compañía data driven se define como aquella que ha adaptado su cultura empresarial a un entorno digitalizado y que utiliza los datos para mejorar su funcionamiento.
Pero contrario a otras regiones donde hay un alto índice de incorporación digital de cuentas, el nivel de madurez digital para los bancos tradicionales en México es todavía bajo, explicó Rafael Ramírez de Alba, profesor del área de Entorno Económico del IPADE y quien lideró la investigación.
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De acuerdo al estudio, la gran oportunidad de la banca para reactivar e incentivar a las Pymes destaca en modelos digitales, apoyos y lealtad, además de apuntalar a una recuperación económica más acelerada.
A su vez, una oferta de productos y servicios basada en la digitalización, así como enfocada al tipo de clientes Pymes tiene una dimensión social que apunta a una mayor inclusión financiera a favor de las empresas, consideró Rafael Ramírez de Alba.
Para Lars Otten, socio fundador de Bring Global, empresa dedicada al desarrollo de soluciones para los sectores bancario y telecomunicaciones, la banca mexicana tiene un gran reto en la transformación digital de sus servicios; pero su principal problemática es la flexibilidad tecnológica y un entorno regulatorio cada vez más exigente.
En la parte de la experiencia del cliente, el especialista señaló como evidente necesidad el tecnificar procesos analógicos, pues aún hay procesos muy manuales y requieren, en la mayoría de los casos, la presencia del cliente en una sucursal.
“Automatizarlos, permitiría a la banca tradicional avanzar al mismo tiempo que avanzan las fintech, los nuevos jugadores y quienes están acelerado el proceso de transformación digital en México y en el mundo”, agregó
¿Qué beneficios obtendrían los bancos?
De acuerdo al informe, eficientar los procesos y mejorar la experiencia de los cliente a través de digitalizar a las PYMES traería beneficios a los bancos:
- Optimización de los procesos.
- Reducción de costos.
- Elevar los niveles de servicio al cliente.
- Disminución de pérdidas derivadas de fraudes y riesgos cibernéticos.
La investigación incorpora el rol de las Fintechs como actores disruptivos dentro del sistema financiero y cuya propuesta de valor innovadora ocupa los espacios que los bancos dejan de atender.
“La colaboración con empresas tecnológicas en el ámbito financiero ofrece oportunidades de diferenciación e impulsa la innovación en un sector tradicional que tiene necesidad de atender a sus clientes con productos y servicios nuevos en una era post COVID cada vez más digital”, apuntó Rafael Ramírez de Alba.