Es sabido que los mexicanos adolecemos de una cultura financiera. De acuerdo con la última Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), en México solo el 35% de las personas lleva un presupuesto, y el 58% de ellos, lo lleva mentalmente.
En una época económica compleja derivada de la crisis por COVID-19, esto puede suponer un gran riesgo para la situación financiera de las familias mexicanas. La misma ENIF, en su última edición, menciona que más del 42% de las personas en el país no le alcanzó con sus ingresos para cubrir el total de gastos.
Cuando esto ocurre, el 63% manifestó haber pedido prestado a familiares y conocidos, provocando un desbalance financiero por falta de previsión y planeación. “Todos estos datos nos muestran la importancia de llevar un control sobre nuestro dinero y más aún cuando se trata de la contratación de un crédito, casi uno de cada tres mexicanos reporta algún atraso en su pago”, señala Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera de Citibanamex. Y es que, indica el especialista, el crédito es un gran aliado para la consecución de metas, pero puede tornarse en un dolor de cabeza si se sale de control.
Por ello, el experto enumeró tres pasos para conocer nuestra capacidad de endeudamiento.
- Haz un presupuesto. Conocer tu patrón de consumo es la base para saber cuántos compromisos crediticios puedes asumir. Es importante identificar los gastos que son fijos (pago de servicios, transporte, renta, pago de seguros, colegiaturas, alimentación). Ten en cuenta que algunos de estos pagos son bimestrales, trimestrales o semestrales, por lo que es necesario prorratear lo equivalente de cada mes.
- Establece un porcentaje sobre el remanente sobre la cantidad que queda después de restar los gastos fijos a tus ingresos mensuales. El director de Educación Financiera de Citibanamex recomienda que el porcentaje sea de entre el 30% y el 35%. El monto que arroje este último cálculo será tu capacidad de endeudamiento.
- Identifica un objetivo para el resto del dinero. A esta cantidad hay que establecer un fin específico para que se convierta en una motivación para ahorrar (fondo de emergencias, comprar un coche nuevo, enganche de primera casa, etcétera), sin olvidar tu retiro y las aportaciones voluntarias al afore.
El directivo de Citibanamex expresa que realizar este ejercicio mes con mes ayudará a controlar nuestras finanzas, evitar gastos inesperados y sobre todo, tener las deudas bajo control, teniendo la tranquilidad de poder afrontar los pagos puntualmente cada periodo.
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