La Secretaría de Desarrollo Económico (SEDEC), a través del Sistema de Financiamiento de Aguascalientes (SIFIA), ha recibido cerca de 13,242 solicitudes de crédito entre el 2017 y el 2019 por parte de diversos emprendedores y empresarios que desean expandir sus empresas, las cuales pasan por un proceso de revisión por parte de un comité que evalúa su viabilidad técnica y financiera, pero ¿cómo miden estos aspectos?
Para medir la viabilidad técnica el área de Análisis de Crédito de SIFIA realiza una evaluación especial a la empresa y a la persona solicitante. Se toman en cuenta tres aspectos:
- Si la empresa se desarrolla en un mercado que tiene potencial de crecimiento y tiene la capacidad productiva y financiera para solventar el crédito.
- Si la persona solicitante tiene la capacidad jurídica para responder por el crédito que se está solicitado.
- Si las garantías presentadas están libres de gravamen y son aptas para la solicitud del crédito.
Se verifica también la viabilidad financiera de la empresa solicitante, la cual debe presentar información histórica y proyectada o solo proyectada para el caso de nuevos negocios. El sistema se enfoca en nueve puntos:
- Fuente primaria de recuperación del crédito.
- Indicadores como liquidez, apalancamiento, productividad, ciclo financiero y punto de equilibrio.
- Capacidad de pago o de endeudamiento de la empresa.
- Relación entre los distintos conceptos de los Estados Financieros, en su caso.
- Situación económica de los solicitantes.
- Existencia de riesgos comunes por créditos a cargo del solicitante.
- Tasas de interés y/o tipo de cambio (de ser el caso).
- Exposición a riesgo por la totalidad de créditos a cargo del solicitante.
- Otras fuentes de financiamiento que tenga la empresa o el solicitante.
La viabilidad comercial en un proyecto empresarial es fundamental para determinar si la empresa podrá aprovechar el crédito, para ello, se analizan diferentes factores que tienen que ver con la capacidad de desplazamiento de los productos y/o servicios ofertados bajo condiciones de rentabilidad, tales como:
- Presentación y cuantificación del mercado objetivo.
- Grado de innovación del producto y/o servicio.
- Relevancia e impacto del producto o servicio en el mercado.
- Análisis de la competencia.
- Ventajas competitivas.
- Abasto de insumos y materias primas.
- Medios de distribución.
- Estrategias de comunicación.
- Estrategia y política de precios.La autorización de la solicitud de crédito se genera por el comité y subcomité de financiamiento y cartera vencida; en caso de ser aprobado, el solicitante tendrá 90 días para disponer de este financiamiento.