Comunicado.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) presentó su nueva herramienta denominada Simulador de Crédito Personal y de Nómina, con la cual los usuarios podrán comparar todas las opciones disponibles en el mercado y así elegir la que más les convenga.
Dicha herramienta está disponible en la página web www.condusef.gob.mx y cuenta con información de 32 entidades financieras. El usuario al recibir una oferta de algún crédito podrá compararla con 41 productos, 24 de crédito de nómina y 17 de crédito personal de distintas instituciones como bancos, SOFOMES y SOFIPOS.
De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, al cierre de abril de 2015 la banca tiene colocados unos 11.6 millones de créditos personales, lo que representa un crecimiento de 145 por ciento en los últimos cuatro años. La cartera total asciende a 158,000 millones de pesos y corresponde al 19 por ciento de la cartera total al consumo. En el caso del crédito de nómina, el crecimiento ha sido de 43 por ciento desde 2011, al mes de abril tenía colocados casi 5 millones de créditos y una cartera de poco más de 175,000 millones de pesos, que representan 24 por ciento de la cartera total al consumo.
Por otra parte, la colocación de estos tipos de créditos a través de las SOFOMES ENR también presenta crecimiento en los últimos años, principalmente en el crédito de nómina. Al cierre de 2013, la cartera total fue de 9,900 millones de pesos y al cierre de junio de 2015 suma poco más de 13,000 millones de pesos con una colocación de 1.1 millones de contratos.
Por lo que toca al crédito personal, estas entidades han celebrado alrededor de 1.8 millones de contratos desde enero de 2014 y hasta el cierre de junio de 2015. Cuentan con una cartera de 4,100 millones de pesos.
Ante esta mayor oferta de productos, la Condusef, a través de su Simulador de Crédito Personal y de Nómina, pone a disposición del público la posibilidad de comparar la alternativa que le esté ofreciendo alguna entidad financiera para verificar qué tan cara o barata resulta ser y decidir si la contrata o busca otra mejor.
La Condusef informa que continuará incorporando esquemas de otras entidades en el simulador con la finalidad de ofrecer a los usuarios herramientas de comparación de otros créditos, como el de crédito automotriz y el de crédito hipotecario, así como las versiones móviles de los mismos.
Si vas a contratar un crédito, la Condusef recomienda:
• Antes de decidir, compara qué crédito es el que más te conviene. Verifica para ello el pago total, el costo anual total (CAT), la tasa de interés, las comisiones y el costo de los seguros.
• Elige un crédito a tasa fija, tendrás certeza del importe de los pagos durante toda la vida del crédito.
• Es recomendable contratarlo directamente en sucursal, ya que podrás aclarar todas las dudas que tengas con un ejecutivo.
• No lo olvides, antes de contratar un crédito revisa tu presupuesto (tus ingresos, tus gastos y tu ahorro), ya que esto te permitirá identificar si puedes pagarlo.
Asimismo, por lo que se refiere a los créditos que se ofrecen mediante el cajero automático, toma en cuenta las siguientes recomendaciones:
• Se trata de créditos de nómina o personales con una preautorización de determinadas condiciones de monto, tasa de interés, plazo y comisiones.
• Las instituciones que ofertan estos créditos a través de los cajeros son: HSBC, BBVA Bancomer, Santander, Banamex, Banco Inbursa, Banorte, Afirme y Banco del Bajío.
• En la mayoría de los casos, el usuario acepta a través del cajero estas condiciones y debe acudir a la sucursal para concretar el trámite. Sólo en el caso de BBVA Bancomer, el crédito de nómina se autoriza directamente en el cajero automático.
• En muchas ocasiones, las características y condiciones ofrecidas en el cajero no podrán modificarse.
• Los pagos, generalmente, serán domiciliados en la cuenta de depósito por la que se recibió la oferta.