Al finalizar 2021 la inflación en México se ubicó en 7.36% al cierre del 2021 y no había tenido ese nivel desde hace más de 20 años.
Adicionalmente, para 2022 se espera una inflación de 4.22%, de acuerdo con la Encuesta sobre las Expectativas de los Especialistas en Economía del Sector Privado, es decir, durante 2022 la inflación se mantendrá por encima del objetivo de Banco de México (BANXICO) de 3%.
¿Cómo afecta este hecho a las finanzas personales para 2022? Para Luis Antonio Espinosa, economista de BBVA Research, lo primero a tomar en cuenta que una inflación en niveles altos impacta en la pérdida de poder adquisitivo del dinero: los ingresos de la población no se ajustan a la misma velocidad o al mismo nivel que los demás precios.
En consecuencia el consumidor va a requerir un monto mayor de dinero para comprar la misma cantidad de bienes y servicios que en febrero de 2021.
Ahorrar, primera alternativa frente a la inflación
Bajo este escenario, el especialista indicó que se vuelve importante ajustar las decisiones financieras para que sean adecuadas a las condiciones económicas de 2022 en un rubro que es altamente relevante: el ahorro.
El paso inicial es hacer una evaluación de los hábitos de ahorro personales y conocer si inicialmente se cuenta con un “fondo de emergencia”. De no contar con él, formarlo será la prioridad.
Asimismo, consideró que la identificación mediante un presupuesto de los gastos recurrentes de cada mes y aquellos gastos ocasionales o únicos que pudiesen derivar en una oportunidad de ahorro es crucial.
El siguiente paso es proteger el poder adquisitivo de los ahorros. Por ello diversas opciones para invertir a fin de obtener un rendimiento sobre el dinero ahorrado; acorde a diversas necesidades de disponibilidad de esos recursos y a cada perfil de inversionista.
De acuerdo a Espinosa, el perfil del inversionista puede ser conservador para quienes optan por mayor seguridad, aunque los rendimientos sean relativamente bajos.
Otro tipo es el moderado, cuando se puede asumir un riesgo parcial o bajo en aras de obtener un mejor rendimiento y finalmente el agresivo, cuando se buscan mayores rendimientos y se pueden asumir mayores riesgos que incluyen la posibilidad de pérdidas.
En términos de instrumentos financieros, los de renta fija aseguran un rendimiento sin comprometer el monto ahorrado. Uno de los factores más relevantes a considerar al momento de comparar diversos instrumentos de renta fija (pagarés, cedes o cetes) es su rendimiento real, es decir, la diferencia entre los rendimientos del activo y la inflación.
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En el caso de los instrumentos de renta variable (acciones, derivados o divisas) las estimaciones de rédito son mayores a costa de un rendimiento variable e incluso negativo. Mintras tanto, los fondos de inversión suelen combinar ambos tipos de activos buscando equilibrar rendimientos y riesgo; enfocándose en inversionistas moderados a agresivos.
Adicional a estas estrategias de ahorro e inversión, dijo que es importante mencionar la amplia gama de herramientas digitales para acercarse a las metas de ahorro de este año como planeadores y calculadoras financieras, aplicaciones de banca móvil, talleres online de educación financiera, entre otras.