En México, la creciente inseguridad ha generado importantes retos en el sector asegurador. Especialmente cuando se trata de delitos relacionados con la delincuencia organizada y el narcotráfico. Durante una reciente rueda de prensa, Leonor Vásquez Marín, presidenta de la Asociación Mexicana de Agentes de Seguros y Fianzas (AMASFAC), abordó de manera detallada las razones por las que las aseguradoras no cubren este tipo de incidentes.
Riesgos extraordinarios y no previsibles
Uno de los principales motivos por los que las aseguradoras no cubren incidentes relacionados con la delincuencia organizada y el narcotráfico es que se consideran riesgos imposibles de prever. Vásquez Marín lo explicó de manera clara:
“Las aseguradoras cubren riesgos posibles, y estos tipos de siniestros no entran en las coberturas tradicionales porque son riesgos eminentes que no se pueden calcular”, aseveró.
A diferencia de riesgos previsibles como accidentes automovilísticos o daños causados por fenómenos naturales, los incidentes vinculados con el narcotráfico son impredecibles, lo que imposibilita diseñar una cobertura adecuada. Las aseguradoras necesitan poder estimar la frecuencia y el costo de los riesgos para determinar las primas, pero en el caso de la delincuencia organizada, estos factores son incontrolables.
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Impacto financiero y falta de regulación
Otro factor clave que afecta la posibilidad de cubrir estos siniestros es el impacto financiero que tendría para las aseguradoras. Los incidentes relacionados con el narcotráfico pueden ser extremadamente costosos debido a su magnitud y complejidad.
“Desafortunadamente, no hay seguro que cubra secuestros o daños causados por narcotráfico, ya que el costo de esos siniestros sería imposible de absorber por las aseguradoras”, señaló Vásquez Marín.
Además, la falta de regulación específica para este tipo de riesgos en México limita la capacidad de las aseguradoras para ofrecer productos que cubran delitos como secuestros o extorsiones a gran escala. Las compañías se ven obligadas a mantener sus coberturas dentro de los límites de lo que la ley permite. También dentro de los riesgos que pueden gestionar de manera efectiva.
La diferencia entre riesgos previsibles y delitos organizados
En el sector asegurador, es fundamental distinguir entre los riesgos previsibles y los que no lo son. Vásquez Marín subrayó que los delitos de delincuencia organizada y narcotráfico caen en esta última categoría.
“No es que las aseguradoras estén fallando”, aclaró. “Es que actualmente no hay coberturas que nos cubran ese tipo de siniestros, ya que no son riesgos previsibles o posibles de medir como otros”.
Este principio es fundamental en el diseño de cualquier seguro. Las aseguradoras se basan en datos históricos y análisis de riesgos para ofrecer productos que protejan a los asegurados frente a eventos con cierta probabilidad de ocurrencia. Sin embargo, los incidentes relacionados con el crimen organizado carecen de estos antecedentes y variables controlables.
Posibles cambios en el futuro
A pesar de las limitaciones actuales, Vásquez Marín señaló que las aseguradoras podrían adaptarse en el futuro para cubrir estos tipos de incidentes. Sin embargo, esto implicaría un largo proceso de desarrollo de productos y evaluación de riesgos.
“Yo creo que esto va a cambiar, pero no es algo que suceda de la noche a la mañana”, afirmó.
Además, estos nuevos productos tendrían un costo considerablemente mayor debido al alto riesgo que implican. El desarrollo de coberturas específicas para eventos como secuestros o daños causados por el narcotráfico podría requerir primas más elevadas y condiciones más estrictas para los asegurados.
Necesidad de información clara para los asegurados
Finalmente, Vásquez Marín hizo hincapié en la importancia de que los asegurados comprendan los alcances y limitaciones de sus pólizas, especialmente en un contexto de inseguridad creciente.
“Es muy importante que la población esté enterada de lo que cubren y lo que no cubren sus seguros, para evitar malentendidos”, indicó.
La exclusión de siniestros relacionados con la delincuencia organizada no es un fallo de las aseguradoras, sino una consecuencia de los riesgos imprevisibles que representan estos delitos. Por ello, es esencial que los agentes de seguros informen de manera clara y transparente a sus clientes sobre las coberturas contratadas y sus limitaciones.
El sector asegurador en México enfrenta grandes desafíos debido a la inseguridad. La exclusión de incidentes relacionados con la delincuencia organizada y el narcotráfico es una de las decisiones más complejas que ha tomado. Estas exclusiones se deben a la imposibilidad de prever o medir adecuadamente estos riesgos, lo que implica costos financieros inmanejables para las aseguradoras. Aunque en el futuro podrían desarrollarse nuevas coberturas, por ahora, es esencial que los asegurados comprendan las limitaciones de sus pólizas.
