En muchas ocasiones las instituciones financieras encargadas de emitir tarjetas de crédito tienden a tener información poco consistente y a generar confusiones entre los consumidores debido a la falta de claridad en su publicidad; por este motivo la Condusef se encarga de evaluar a las instituciones más grandes del país y asegurarse que cumplan con los requerimientos mínimos establecidos por la ley.
De esta manera, en el 2022 la Condusef evaluó 14 instituciones que comercializan tarjetas de crédito para conocer la transparencia financiera y calidad de la información que se da al usuario del producto. La evaluación se realizó en dos etapas, en la primera se revisan los expedientes de los clientes, su contrato de adhesión, estados de cuenta; y se revisa la página de internet, la publicidad y el folleto informativo; esto con el fin de conocer si la información es consistente.
Posteriormente, la Condusef informa los resultados a las Instituciones Financieras, las cuales deben llevar a cabo los cambios solicitados por la organización de gobierno, y se analiza nuevamente la documentación enviada por los bancos.
Factores que determinan la transparencia de las instituciones bancarias
Para llevar a cabo su estudio de transparencia en las tarjetas de crédito la Condusef toma en cuenta algunos factores en el contrato de adición, carátula, estado de cuenta y la página de internet de las instituciones financieras. Estos son:
- No contiene el consentimiento expreso del usuario.
- El concepto, monto y periodicidad de las comisiones que son cobradas a los Usuarios, no son congruentes con las inscritas en Banco de México.
- No indica las leyendas sobre los riesgos aplicables al producto.
- No establece el concepto, monto y periodicidad de las comisiones.
- No indica el número total de mensualidades de las promociones a plazo.
- No señala el número de pago correspondiente de las promociones a plazo.
- No contiene la descripción de cada cargo y abono.
- No proporciona información congruente contra el contrato, que es entregado al Usuario al momento de la contratación.
- En la liga «Consulta los Costos y las Comisiones de nuestros productos», no señala la fecha de cálculo del Costo Anual Total (CAT).
- No señala la denominación social de la Institución Financiera.
- No indica las leyendas sobre los riesgos que no son aplicables al producto.
¿Qué tarjetas de crédito reprobaron la evaluación de la Condusef?
Tras realizar su evaluación del 2022, estos son los resultados de la Comisión Nacional:
| Institución | Calificaciones (Máx 10.0) | |
| Primera | Segunda | |
| BBVA México | Reprobada | 10 |
| Banco Azteca | 8 | 10 |
| Banco Invex | 7.2 | 10 |
| Banco del Bajío | 7.8 | 10 |
| Banco Mercantil del Norte | 9.0 | 10 |
| HSBC México | 10 | 10 |
| Banco Regional | 10 | 10 |
| SOFOM Inbursa | Reprobada | 9.6 |
| Scotiabank Inverlat | 8 | 8.6 |
| Banca Afirme | 7.8 | 8.5 |
| BanCoppel | 7.4 | 7.4 |
| Santander Consumo | 6.5 | 6.9 |
| Tarjetas Banamex | Reprobada | Reprobada |
| Banca Mifel | Reprobada | Reprobada |
En la primera etapa cuatro instituciones financieras reprobaron la evaluación de la Condusef con relación a sus tarjetas de crédito. Sin embargo, BBVA México se recuperó en la segunda etapa, obteniendo la puntuación máxima; y SOFOM Inbursa obtuvo 9.6 puntos en total.
Por otro lado, de acuerdo con la Condusef, Banca Mifel y Tarjetas Banamex son las tarjetas de crédito menos confiables debido a que su publicidad y contratos pueden llegar a confundir al consumidor.
Revisa las tarjetas de crédito menos confiables en TikTok.
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