La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), dio a conocer diferentes modalidades de fraude a SOFOMES ENR que afectan a los usuarios y su modus operandi.
Las SOFOM ENR cuentan con 4.7 millones de clientes, que representan aproximadamente el 50% de los clientes/socios del Sector de Ahorro y Crédito Popular. De esos 4.7 millones, 2.8 millones tienen un crédito simple; 646 mil un crédito en cuenta corriente y 492 mil de nómina.
En rueda de prensa, el presidente de CONDUSEF, Mario Di Costanzo, señaló los modus operandi de los fraudes que se han detectado a las SOFOMES ENR, donde destacan los siguientes:
Pro Confianza S.A. de C.V., SOFOM ENR
Su página oficial es https://www.procredit.com.mx/, y ha sido suplantada por la entidad falsa Tu Crédito Ya (http://tucreditoyamx.com/web/index.html), misma que se hace pasar por una gestora utilizando el nombre de la SOFOM ENR “Pro Confianza”. El modus operandi de esta falsa institución es el siguiente:
- La página contiene logos de la CONDUSEF y CNBV, el mismo domicilio fiscal de la SOFOM suplantada, mismos términos y condiciones de contratos.
- El problema central radica en que NO es una institución financiera, suplantan la identidad de Pro Confianza y han defraudado a los usuarios mediante el pago anticipado de un porcentaje del crédito a otorgar.
- Ya sea por medio físico o electrónico, los usuarios entregan datos personales y financieros a una entidad no financiera, mismos que pudieran ser utilizados posteriormente de manera indebida.
Kreditech México, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R.
Esta institución cuya página oficial es (https://www.monedo.mx), fue suplantada por la entidad falsa Creditech (http://www.creditechcorp.com/), cuyo modus operandi es:
- El fraude ocurre cuando un promotor de la empresa Creditech, S.A. de C.V. se presenta en el domicilio de un usuario, ofreciendo un crédito en condiciones atractivas.
- El promotor proporciona vía WhatsApp un número de cuenta de Banamex, a la cual debe hacerse un depósito por concepto de comisión, que equivale al 10% del monto (el monto promedio de los créditos está entre $5,000 y $15,000 pesos) del crédito “aprobado”.
- Una vez hecho el depósito, el promotor visita al usuario nuevamente para entregarle un contrato que contiene las características del crédito aprobado y obtiene información sensible del cliente.
- En la misma visita le hace entrega de un cheque apócrifo con el monto del “crédito otorgado”.
- En las cláusulas del contrato declaran que son una SOFOM con registro en la CONDUSEF.
- Utilizan el domicilio de “Kreditech” que sí se encuentra debidamente registrada en el SIPRES, así como el número de un contrato registrado en el RECA que corresponde a Financiera Independencia SOFOM ENR.
- De acuerdo a su página web, esta entidad tiene su matriz en Florida, Estados Unidos, y cuenta con oficinas en Colombia.
HINV, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. (Crédito fácil),
Su página oficial es http://www.creditofacil.com.mx/, y fue suplantada por Crédito fácil, Construye un puente hacia tu futuro(https://hallconstantin.wixsite.com/credifacil) operando de la siguiente manera:
- “Crédito Fácil” ofrece créditos vía Facebook Messenger.
- Mandan al usuario por chat, la propuesta de un crédito aprobado por X cantidad y le dan un número de cuenta de Santander, al que deben hacer un depósito por concepto de “comisión por apertura” de $345.00 pesos, mencionando que una vez hecho el depósito, tardan dos horas en liberar el crédito (el monto promedio de los créditos está entre los $5,000 mil y $15,000 pesos).
- Para aprobar el crédito, solicitan al usuario que envíe sus documentos personales, tales como identificación oficial, comprobante de domicilio y estados de cuenta.
- La página falsa utiliza el nombre comercial y el logotipo de HINV, S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R., cuyo nombre comercial es “Crédito Fácil” y su registro está vigente ante la CONDUSEF.
- Una vez que el usuario ha hecho el depósito solicitado, termina la comunicación, sin obtener el crédito.
GNI FINANCIAL S.A.P.I. DE C.V., SOFOM, E.N.R.
Su página de internet oficial es http://www.gnifinancial.com/, fue suplantada por la entidad falsa Fondo Financiero de México, que no cuenta con página de internet, sin embargo, maneja un contrato que indica que la administración del crédito será a cargo de GNI Financial. Su modus operandi es el siguiente:
- Fondo Financiero de México, la suplantadora, se ostenta como intermediario entre la entidad autorizada y el usuario, asegurándoles que la SOFOM ENR les otorgará el crédito solicitado.
- Requiere al usuario el pago de una comisión vía depósito en cuentas de BBVA Bancomer y OXXO, como pago por el supuesto servicio de intermediación para obtener el crédito.
- Aquí se observa que Fondo Financiero utiliza la denominación oficial de GNI Financial para engañar al usuario y hacerle creer que está contratando el crédito con dicha institución financiera.
- Las palabras “Fondo Financiero” no pueden ser utilizadas por una entidad comercial.
Recomendaciones emitidas por la CONDUSEF
- Asegúrate que la institución financiera esté registrada ante la CONDUSEF (SIPRES); puedes llamarnos para verificar su página autorizada y teléfonos.
- No realices ningún pago antes del otorgamiento de un crédito.
- No entregues documentos personales o datos de tarjetas de crédito o débito, si no estás seguro que es una institución financiera.
- No realices operaciones a través de Facebook ni Whatsapp, sin cerciorarte que la institución financiera realmente ofrece créditos por internet y que se encuentran registrados sus contratos en el RECA.
- Asegúrate que las personas con las que contactas laboran en la institución financiera. Si utilizas internet como medio de contacto, verifica la veracidad de la información.
- Detecta a los impostores, los estafadores suelen hacerse pasar por alguien que le inspira confianza, llamarse igual y tener hasta la misma imagen o página.
- Desconfía de aquellos que ofrezcan créditos pre autorizados sin checar tu buró y con tasas muy bajas.
- Visita el Buró de Entidades Financieras para conocer el comportamiento de la institución y consulta el catálogo para conocer las condiciones de sus productos (tasas, comisiones, etc.)