Solo 40 por ciento de las instituciones financieras donde los mexicanos guardamos nuestro dinero aprobó la evaluación de transparencia de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF).
A través de un comunicado, el organismo informó que 31 de 52 instituciones financieras obtuvo una calificación reprobatoria en la evaluación y supervisión del producto Depósito a la Vista en materia de transparencia.
La evaluación en materia de transparencia comprendió la información y formatos de las instituciones financieras en contratos, carátulas, estados de cuenta, publicidad y página web. La supervisión se estableció en expedientes reales de clientes.
Por tipos de institución, los bancos fueron los mejor calificados, con un puntaje global de 6.3; las sociedades cooperativas de ahorro y préstamo (SOCAPS) obtuvieron 5.0 y las sociedades financieras populares, 2.4 puntos.
¿Cuáles son los bancos más transparentes?
En el sector bancario, Inbursa y HSBC obtuvieron las mejores calificaciones con 9.7 y 9.6, respectivamente; las instituciones con las calificaciones más bajas fueron Actinver y ABC Capital con 2.8 y 1.1, respectivamente.
| Bancos | Calificación Evaluación y Supervisión (Ponderada) |
| Inbursa | 9.7 |
| HSBC | 9.6 |
| Intercam Banco | 8.9 |
| Banregio | 8.5 |
| Bancomer | 8.2 |
| Wal-Mart | 8.2 |
| Santander | 8.1 |
| Multiva | 8.0 |
| BanCoppel | 7.7 |
| Bansi | 7.7 |
| Banco Ahorro Famsa | 7.6 |
| Banco del Bajío | 7.5 |
| Banamex | 7.4 |
| Banorte | 6.2 |
| Banca Mifel | 6.2 |
| Invex | 5.7 |
| Banco Base | 5.5 |
| Bancrea | 5.4 |
| Autofin | 5.2 |
| Compartamos | 5.0 |
| CI Banco | 4.8 |
| Fundación Dondé | 4.8 |
| Afirme | 4.4 |
| Banco Azteca | 3.6 |
| Banco BX+ | 3.5 |
| Actinver | 2.8 |
| ABC Capital | 1.1 |
| PROMEDIO | 6.3 |
A través de su comunicado, Condusef resaltó que “diversas instituciones disminuyeron considerablemente su calificación. Por ejemplo, Banco Autofin en 2013 obtuvo una calificación de 10 y ahora de 5.2; Afirme pasó de 10 a 4.4; Interacciones, de 9.8 pasó a 3.9; CI Banco de 8.5 a 4.8 y Banco Azteca de 6.1 a 3.6. Lo anterior debido a que las instituciones continúan entregando a los clientes versiones no vigentes de contrato y carátula”.
Durante el proceso de supervisión, la Comisión detectó la práctica de ventas atadas en 18 entidades del Sector de Ahorro y Crédito Popular, conforme a lo siguiente:
- Utilizan Contratos Múltiples para documentar varios productos de captación (depósito, ahorro o de inversión), sin el consentimiento expreso del Usuario para contratar cada uno de estos productos.
- En 5 casos las entidades obligan a los socios a autorizar que los recursos de sus cuentas puedan ser trasladados a otras, a efecto de cubrir los montos y saldos mínimos requeridos en cada una de estas cuentas.
- No se entrega una carátula por cada producto documentado en el contrato, por lo que además de infringirse la normatividad vigente, genera incertidumbre en el Usuario, por desconocimiento de los términos y características específicas de cada producto contratado.
Para atender esta observación normativa y que está prohibida por ley, Condusef ordenó a dichas entidades que eliminaran las ventas atadas en sus contratos y, en su caso, se modificara la autorización de movimientos en cuentas para cubrir saldos mínimos de sus contratos de adhesión.
Sin embargo, Cooperativa de Ahorro y Préstamo Caja Cihualpilli de Tonalá, Caja Popular Las Huastecas, Progreso de Vicente Guerrero, Caja Popular San José Iturbide, Caja Popular Juventino Rosas, Caja de Ahorro de los Telefonistas y Fincomún Servicios Financieros Comunitarios insistieron en mantenerla y fueron sancionadas, además de que se suspendieron los respectivos contratos.
Las cuentas de Depósito a la Vista permiten al usuario realizar sus transacciones y pagos de servicios mediante una chequera o una tarjeta de débito, además de la banca por internet.
Actualmente, existen 77 millones de contratos de captación, de los cuales la banca concentra el 89 por ciento y el sector de ahorro y crédito popular el 11 por ciento restante.
Condusef puntualizó que en el proceso de evaluación no juzga la viabilidad de la institución ni aspectos de costo-beneficio (comisiones y costos) o la bondad del producto.
«Única y exclusivamente se evalúa que la información cumpla con la normativa aplicable, a fin de fomentar una mayor transparencia financiera», señaló el organismo.
Puedes realizar consultas o pedir información a la línea de Condusef 01 800 999 8080 o a través de la página de Internet www.condusef.gob.mx y las cuentas de Twitter @CondusefMX y Facebook CondusefOficial.