La banca privada es una rama dentro del sector bancario que aunque se encuentra regulada, no depende del Estado, opera en el sector privado y ofrece la gestión de ser un intermediario entre diferentes agentes económicos como personas, empresas y sector público, y aquellos que requieren inversión.
Además, la banca privada ofrece servicios a los clientes relacionados con el riesgo, rendimiento, proyección y situación fiscal.
Este tipo de entidades financieras ayuda a la gestión personalizada y ofrece asesoramiento especializado a clientes con un patrimonio considerable, proporcionando servicios financieros exclusivos.
Una de las principales ventajas que ofrecen estas instituciones es la privacidad y el anonimato en cada transacción, brindando exclusividad a cada usuario. Las características clave de la banca privada son:
- Gestión transparente y profesional para distintos tipos de clientes.
- Regulación según las normas y disposiciones estatales.
- Asesoramiento económico especializado.
Servicios que ofrece la banca privada
Dentro de los principales servicios que ofrecen estas instituciones a los clientes destacan las siguientes.
- Inversiones financieras. Sirviendo como intermediario entre el patrimonio del cliente y el mercado de inversiones.
- Planificación personal. Asesoramiento acerca del uso, administración y aprovechamiento del patrimonio para obtener los mejores rendimientos.
- Ahorro y crédito. Existen distintas herramientas dentro del sector que se ponen a disposición del cliente para su desarrollo.
- Fiscal. La banca se enlaza con los organismos pertinentes para asegurarse que el cliente cumpla con sus obligaciones.
Tipos de banca privada
Existen dos categorías dentro de la banca privada dependiendo del enfoque de inversión. Debe existir una relación banco-cliente para poder diferenciar la banca de clientes y productos.
- Banca de Clientes: Se centra en la relación con el cliente como el todo.
- Banca de producto: Se refiere a la colocación del producto a través de campañas comerciales.
Beneficios de la banca privada
De acuerdo con la banca Santander, los principales beneficios de la banca privada son:
- El cliente cuenta con un banquero personalizado, siempre en contacto para asesoramiento y resolución de dudas.
- Una operativa continua dependiendo de los objetivos y necesidades del cliente.
- Beneficios exclusivos dependiendo de la banca a la que pertenezca
¿Cómo ser un cliente de la banca privada?
La banca privada busca perfiles de clientes específicos, ya que toma en cuenta la aversión al riesgo, los objetivos de inversión, la situación fiscal. Personas con un patrimonio financiero que busquen acceder a un servicio de asesoramiento especializado.
Existen incluso entidades que establecen cantidades mínimas a la hora de aperturar una cuenta que varían entre cinco y ocho millones de pesos.
Enfoque de la banca privada
Existen tres principales características que deben definirse dentro de la relación banca-cliente para ofrecer las mejores oportunidades de rentabilidad.
Rentabilidad
Cuáles son los objetivos y proyecciones del cliente en cuanto a ingresos cuáles serían las herramientas financieras adecuadas.
Necesidad de liquidez.
Se refiere a las necesidades de disponibilidad del cliente para operaciones que requieran una cantidad específica de efectivo a un plazo determinado.
Horizonte
Son los tiempos que establece el cliente para poder satisfacer sus necesidades a través de la banca.