Con esta tercera parte, en la que nos referiremos a la información y documentación “cuantitativa” o financiera, concluimos con “el paquete” que es recomendable recabar y proporcionar a la institución bancaria en donde usted esté solicitando crédito, a fin de que obtenga exitosamente apoyo financiero adecuado a sus necesidades y de manera oportuna.

La información y documentación “cuantitativa”, misma que se desglosa más adelante, servirá de base a dicha institución para conocer tanto la situación financiera de su empresa como la tendencia de la misma, así como identificar o validar sus necesidades de crédito y sobre todo su capacidad de pago.

Es conveniente que como parte del paquete cuantitativo se proporcione al banco la información sobre la estrategia financiera de su organización, con el objetivo de que conozca sobre el monitoreo que se brinda a la situación económica, la forma en que se genera o generarán las utilidades, es decir, la relación entre el precio-volumen-costos (análisis del punto de equilibrio), el manejo del flujo de efectivo, el ciclo operativo (ciclo de caja o ciclo económico), así como la planeación del crecimiento o transición, en su caso.

De la misma manera, es conveniente que ya habiendo entregado el paquete a la institución financiera, se mantenga abierta la comunicación y la apertura para esa información y documentación adicional para aclarar dudas que pudieran surgir del análisis de elementos proporcionados.

A continuación se enlista la información y documentación cuantitativa que, en forma de guía, se recomienda preparar y entregar tanto para solicitudes de corto como de largo plazo. Se reitera que es preciso considerar que algunos bancos cuentan con formatos preestablecidos para obtener algunos de estos elementos.

Corto Plazo

· Estados Financieros (dictaminados, cuando así se determine) correspondientes a los dos últimos ejercicios, anexando las relaciones analíticas de las principales cuentas (tal y como: clientes, inventarios, activos fijos, proveedores, acreedores diversos, entre otros) o texto del dictamen, así como las notas aclaratorias.

· Estados Financieros internos, con antigüedad no mayor a 60 días, anexando las relaciones analíticas de las principales cuentas, firmados por el Contador de la empresa y/o Representante Legal.

· Depreciación y amortización cargada o aplicada a resultados, de los periodos en cuestión.

· En caso de tener la obligación fiscal de dictaminar los Estados Financieros y no se cuente con dicho documento, es conveniente presentar una carta del despacho que esté realizando dicha dictaminación, en la cual se haga evidente que se está efectuando la misma.

· En caso de proponer aval:
Persona Física: Balance Patrimonial con antigüedad no mayor a 60 días. (En caso de que dicho Balance reporte bienes inmuebles, es recomendable incluir información de su ubicación, superficie del terreno y construcción, valor comercial y datos de inscripción en el Registro Público de la Propiedad).
Persona Moral: la misma información financiera que la solicitante.

· En caso de ser una empresa de reciente creación, presentar los Estados Financieros de Inicio.

Largo Plazo

Los enlistados en las solicitudes de corto plazo más los siguientes:

· Presupuesto de Inversión.
· Programa de Inversión.
· Calendario de disposiciones.
· Proyecciones financieras por el plazo del crédito solicitado, mismas que deberán de incluir Estados Financieros Pro-forma (proyectados) y Flujo de Efectivo proyectado, con las bases y premisas con que fueron elaborados, firmados por el Contador de la empresa y/o Representante Legal.

Imprimir este artículo

Enviar a un amigo