En el artículo anterior, primera parte, se comentó sobre la documentación jurídica que toda empresa debe de tener y entregar a la Institución Financiera en donde esté tramitando algún crédito. En esta colaboración comentaremos sobre la información y documentación “cualitativa” que es recomendable recabar y entregar, tomando en cuenta el tipo de financiamiento solicitado. En el próximo artículo, último y tercera parte, hablaremos sobre los requisitos de información y documentación “cuantitativa” o financiera.

Independientemente de la actividad a la que se dedique y con base en las necesidades financieras del negocio, así como al tipo de crédito a solicitar, se deberá de entregar información y documentación “cualitativa” suficiente, misma que se desglosa más adelante, a fin de que la Institución en cuestión conozca sobre los términos de la solicitud, referencias, actividad de la empresa, experiencia en el ramo, experiencia crediticia, accionistas y administración, aspectos técnicos y de mercado, entre otros.

En este punto se requiere hacer la diferencia entre las solicitudes de crédito para apoyar necesidades de capital de trabajo, es decir, crédito generalmente a corto plazo y destinado a cubrir tanto necesidades transitorias de la tesorería como cubrir requerimientos de la operación misma del negocio (desde la compra de los insumos hasta el cobro de los productos o servicios vendidos); y por otra parte, las solicitudes de crédito destinadas a financiar la inversión en activos fijos, incluyendo el financiamiento de proyectos específicos, o para consolidación de pasivos, los cuales se otorgan generalmente a plazos mayores a un año.

A continuación se enlista la información y documentación cualitativa que, en forma de guía, se recomienda preparar y entregar tanto para solicitudes de corto como de largo plazo. Es importante considerar que algunas Instituciones Financieras cuentan con formatos preestablecidos para obtener algunos de estos elementos.

Corto plazo

· Solicitud de Crédito en la que se indique el monto, moneda, plazo, destino del financiamiento y fuente de pago.

· Currículum de la empresa o negocio, incluyendo información sobre la organización y los administradores.

· Referencias bancarias y comerciales (de preferencia 4 de cada una) indicando nombre de la empresa o institución, sucursal, ejecutivo de cuenta o contacto y teléfono.

· Integración accionaria (capital social), en su caso.

· Autorización del solicitante y del accionista principal, en los formatos establecidos, para la investigación ante el Buró de Crédito.

· Información sobre el historial crediticio, incluyendo la información de créditos vigentes, en su caso.

· Información sobre aspectos técnicos del negocio como insumos, productos y procesos productivos incluyendo capacidad instalada y aprovechada.

· Información comercial y de mercado como canales de distribución, competencia, proveedores, clientes, las condiciones en que se llevan a cabo las compras y las ventas, y porcentaje de participación, en su caso.

Largo plazo

· Descripción del proyecto incluyendo información de las características, justificación de la inversión, análisis del mercado, aspectos técnicos, entre otras.

· Descripción de los activos a adquirir.

Imprimir este artículo

Enviar a un amigo