Con cierta frecuencia cuando un empresario presenta su solicitud para el otorgamiento de un crédito ante una Institución Bancaria, se encuentra con diversos "obstáculos" que vuelven tedioso y largo el trámite de dicho crédito. La mayoría de las veces se debe a que el empresario no presenta su documentación completa para que la Institución crediticia esté en posibilidades de darle una respuesta a muy corto plazo. Dicha documentación se compone principalmente de aquellas que contiene información financiera y jurídica, ambas igual de significativos para un análisis completo.

En esta primera parte, comentaremos sobre la documentación jurídica que toda empresa debe de tener, la cual permitirá que el analista jurídico de la institución acreditante verifique la existencia legal de la compañía, así como su objeto social, su duración, domicilio social y sus estatutos sociales que regirán su actividad, y por tratarse de una persona moral es importante saber quién o quienes son sus representantes legales y si éstos cuentan con las facultades necesarias para celebrar la operación del crédito en cuestión.

Cabe mencionar que muchos empresarios no procuran tener regularizada la documentación corporativa de su organización, que como persona moral desde el punto de vista jurídico debe de tener, así como las personas físicas tenemos que contar con nuestra acta de nacimiento, CURP, R.F.C., credencial de elector, etc., de igual manera las sociedades mercantiles integrarán una serie de diversa documentación que necesitará presentar al momento de iniciar cualquier trámite legal y administrativo, incluyendo el de solicitud de crédito. Los elementos más sustanciales serían los siguientes:

Elementos jurídicos:

· Acta Constitutiva.

· R.F.C.

· Actas de Asamblea de Accionistas: principalmente aquellas mediante las cuales se hayan hecho cambios a los estatutos sociales, como podría ser modificación o cambio de denominación social, al objeto social de la empresa, sustitución de los integrantes del Consejo de Administración o del Administrador Único, cambio del domicilio social, etc.

· Actas que contengan el o los poderes otorgados en favor de sus representantes legales.

· Escritura Pública que acredite la propiedad a favor de la empresa solicitante del o los bienes inmuebles que se otorgarían en hipoteca para garantizar el crédito solicitado.

· Certificados actualizados de libertad o de gravámenes de la empresa así como de los bienes inmuebles que se otorgarán en garantía del crédito que se pretende.

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